Úrokové sazby na spořicích účtech postupně klesají. Prvenství aktuálně drží VÚB Banka se sazbou 5,25 procenta ročně. Jak jsou na tom další banky?
Na vysokou inflaci a navýšení základních sazeb reagovaly banky zatraktivněním úroků na spořicích a termínovaných účtech. Obliba těchto produktů následně raketově vzrostla. Data České národní banky tomu odpovídají. Její statistiky ukazují na trend nárůstu peněz vložených do termínovaných účtů. Ještě na začátku roku 2021 v nich měli lidé uloženo zhruba 500 miliard, nyní se částka pohybuje okolo 800 miliard korun. Loňský průzkum Raiffeisenbank pak ukázal, že spořicí účet má šest z deseti Čechů.
Nový boom spořicích účtů odstartovala inflace
Boom se týkal více forem zhodnocení – od spořicích účtů, přes termínované vklady až po investiční produkty. „Ty nejběžnější finanční produkty, jako jsou právě spořicí a termínovaný účet, tak zažily od jara 2022 díky vyšším úrokům České národní banky renesanci,“ doplnil finanční poradce skupiny Partners David Kučera.
Zájem stále trvá, ale vlivem poklesu základních úrokových sazeb míří dolů právě úroky na spořicích účtech. Konkurenční boj stále drží sazby poměrně vysoko.
Trinity bank snižuje úrok
Spořicí účet má v nabídce většina bank. Pro menší bankovní domy je tento produkt zpravidla i „vlajkovou lodí“, která má největší potenciál přivést klienty a kapitál. A právě to je hlavní důvod, proč menší banky nabízejí vyšší úroky.
Takovým příkladem je třeba Trinity Bank, která dlouhodobě vyniká ve výši nabízeného úročení. Řadu měsíců to bylo se sazbou 6,28 procenta ročně, nyní se drží na úrovni 4,08 procenta na celou výši vkladu.
Srovnání inflace: Jak si stojí Česko globálně a v rámci Evropy?
Jaká je aktuální inflace v ostatních státech ve světě? Kde je inflace nejvyšší a naopak nejnižší? Projděte si náš článek, mapy a infografiky.
Nejvýhodnější spořicí účty
Nejvyšší úrokové sazby v ČR momentálně nabízí:
- Trinity Bank
- Partners Banka
- VÚB Banka
- UniCredit Bank
- Max Banka
- mBank
Přes pět procent můžete dále získat u nové Partners Banky. Aktivním klientům banka zhodnocuje celý vklad sazbou 5,06 procenta ročně, je potřeba ale zaplatit každý měsíc pětkrát kartou. Konkurenční VÚB aktuálně úročí vklady sazbou 5,25 bez limitu.
Další bankou s vyššími úroky je UniCredit Bank. Na jejím Účtu na spoření se vklady do výše 2 milionů korun úročí sazbou 4,5 procenta, avšak je nutné splnit podmínku provedení 3 plateb kartou měsíčně.
Další zajímavý spořicí účet je ten od Max banky. Ta nabízí úroky ve výši 4,5 procenta na vklady do 500 tisíc korun, zůstatek nad tuto hranici se úročí sazbou 4,3 procenta ročně.
Raiffeisenbank garantuje sazbu do konce července, mBank do konce srpna
Sazbu 5 procent má také Raiffeisenbank, klienti ji mají zaručenu do konce července. Podmínkou jsou vždy alespoň tři platby kartou v jednom měsíci. Pásma úročení nejvyšší sazbou se odvíjí od typu běžného účtu.
Marketingovou letní akci má i mBank. Ta nabízí sazbu 5 procent do 100 tisíc korun a garantuje ji do konce srpna. „Sazba u mSpoření platí bez jakýchkoliv podmínek pro nové i stávající klienty, a to až do výše 800 000 Kč. Klienti si totiž mohou založit až osm cílů a mBank jim touto sazbou zúročí zůstatky na každém z nich do 100 tisíc korun,“ uvádí tisková mluvčí mBank Kristýna Dolejšová.
Kromě toho je možné založit si až čtyři spořicí účty eMax Plus, přičemž na každém z nich si lze vklady do výše 500 tisíc korun úročit sazbou 3,5 procenta. Limity jsou u dílčích cílů nicmémě velmi důležité, protože po jejich přesažení se celá částka u daného cíle úročí sazbou 0,01 procenta.
Spořicí účet u Banky Creditas, Fio banky a Monety
Klienti Creditas na základním Spořicím účtu + získají úrokovou sazbu 4 procenta, a to na vklady do 500 tisíc korun. Částku nad tento limit pak aktuálně úročí sazbou 1,5 procenta.
Podobnou nabídku má i Moneta, která úročí sazbou 3,8 procenta vklady do 1 milionu. Nad tento limit navíc pak ještě úročí sazbou 0,5 procenta.
Fio banka úročí vklady do 200 tisíc korun 4,5 procenty na Fio kontu, na Fio spořicím účtu nabízí na celý vklad sazbu 3,5 procenta.
Sazby u KB a ČSOB
Podobné úrokové sazby na svých spořicích účtech pak nabízí Komerční banka a ČSOB. Do 250 tisíc korun úročí vklady sazbou 4,5 procent ČSOB. Částky od 250 tisíc do milionu pak banka úročí sazbou 3,3 procenta. Podmínkou je používání ČSOB Smart Banking a platební karty. Komerční banka nabízí úrokovou sazbu 4 procenta, a to na vklady pouze do výše 200 tisíc korun.
Air Bank má dvě podmínky
Air Bank pak nyní nabízí 3,75 procenta na vklady do 500 tisíc korun, resp. do 1 milionu korun. Podmínkou je 5 plateb kartou měsíčně pro půl milionový limit. Pokud vám na účet chodí minimální příjem 25 tisíc korun měsíčně, banka vám bude uvedenou sazbou úročit vklady až do jednoho milionu korun.
Česká spořitelna motivuje k investicím
U České spořitelny se klienti mohou také dostat na zhodnocení 5 procent. Ovšem podmínky už nejsou tak jednoduché, základní úroková sazba spořicího účtu pro klienty s Plus účtem, kteří nevyužívají digitální bankovnictví George je 1,25 procenta, pro klienty s Georgem se pohybuje od 3 do 4,8 procenta (individuální bonusová sazba v rozmezí 0,1 až 2 procenta závisí na míře finančního zdraví daného klienta).
Klienti, kteří využívají George a zároveň se Spořitelnou pravidelně investují alespoň 300 korun měsíčně mají 5 procent. Sazby se vztahuje na vklady do 200 tisíc korun, resp. do 400 tisíc korun pro klienty s osobním bankéřem.
Spořicí účty: Vklady jsou pojištěné do 100 tisíc euro
Spořicí účty nejsou primárně určeny k platbám v obchodě, banky k němu tedy obvykle nenabízejí platební kartu. Peníze jsou však neustále k dispozici a lze je mezi účty kdykoliv libovolně převádět, vybírat, nebo naopak ukládat. Výhodou je pak, že obnos svěřený bance je ze zákona pojištěn, a to až do výše 100 tisíc euro (pro přepočet na české koruny se používá aktuální kurz).
Je dobré vědět, že pojištění pokrývá jak vklady, tak úroky. Zároveň se limit 100 tisíc euro vztahuje na součet všech klientových peněz, které má u dané banky. Tedy například součet částek na běžném a spořicím účtu i termínovaném vkladu.
Při výběru konkrétního produktu se vyplatí věnovat pozornost takzvaným pásmům úročení. Pásmo úročení znamená, že pokud částka na účtu překročí určitý obnos, změní se úroková sazba.
Zdanění výnosu v Česku a zahraničí
V Česku se většinou o zdanění postará sama banka. Pokud se ovšem chystáte využít zahraniční bankovní produkty, raději se ujistěte, která strana za odvod daně z výnosu zodpovídá.
