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Update: Das ist neu im Fondsfinder
- Bewertung des Anlageerfolgs aktualisiert (1. August). Fondsdaten und Bewertung des Anlageerfolgs haben wir am 1. August aktualisiert. Das nächste Daten-Update kommt Ende August 2024.
- Neu: ESG-Bewertung von Rentenfonds (18. Juni). Ab sofort bewerten wir die Nachhaltigkeit nicht nur in wichtigen Aktienfondsgruppen, sondern auch bei Euro-Rentenfonds. Sicherheitsorientierte Anleger mit Fokus auf Nachhaltigkeit finden so die passenden Fonds und ETF in den Fondsgruppen Euro-Staatsanleihen, deutsche Euro-Staatsanleihen sowie Euro-Staats- und Unternehmensanleihen.
- Neue Filtermöglichkeit (16. Januar). Wir haben neben einigen optischen Änderungen den Filter für die Finanztest-Bewertung der Nachhaltigkeit verbessert. Bisher steckte dieser unter „Weitere Filter“, nun finden Sie ihn direkt neben dem Filter zur Bewertung des Anlageerfolgs.
Tipps für den Einstieg in den Fondsfinder
Fonds prüfen
Wollen Sie wissen, wie gut ein Fonds ist, welche Strategie er verfolgt und wo man ihn kaufen kann, geben Sie Name oder Kennnummer in das Suchfeld oben ein. Hier erfahren Sie mehr zum Fondsrating von Finanztest und zu unserer Nachhaltigkeitsbewertung.
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Suchen Sie aus rund 1 500 verschiedenen Fondsgruppen passende Fonds und ETF für Ihr Depot. Nutzen Sie dazu unsere Filtermöglichkeiten.
Häufige Fragen
In unserem FAQ Fonds finden Sie Antworten auf häufige Fragen. Lesen Sie hier, was der Fondsfinder alles bietet.
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Wie lege ich am besten los?
Bevor Sie sich für einen einzelnen Fonds entscheiden, wählen Sie die passende Fondsgruppe. Als Renditebaustein im Depot eignen sich am besten Aktienfonds Welt, weil sie breit gestreut sind. Sie können sich unten anzeigen lassen, wofür sich die einzelnen Fondsgruppen eignen. Im nächsten Schritt suchen Sie den passenden Fonds.
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Tipps: Sie haben schon einen Fonds und suchen dazu einen weiteren, den sie beimischen können? Geben Sie Ihren Fonds oben auf der Seite in die Suchmaske ein. Mit einem Klick gelangen Sie auf die Einzelansicht des Fonds. Hier sehen Sie in der Rubrik „Alternativen zum Fonds“ den Link „Fonds anzeigen, die nicht zur gleichen weiten Familie gehören“. Dort finden Sie Beimischungen, die Ihren Fonds gut ergänzen. Suchen Sie einen Ersatz für Ihren Fonds, klicken Sie auf „Fonds der gleichen engen Familie anzeigen“.
Wie finde ich den passenden Fonds? Die Finanztest-Anlagestrategien
Sie haben sich für eine Fondsgruppe entschieden und suchen nun darin den passenden Fonds? Der Fonds mit der höchsten Rendite in der Vergangenheit ist nicht der beste Fonds in der Zukunft. Wir empfehlen, die Fonds entsprechend einer der folgenden Finanztest-Strategien auszuwählen.
- 1.-Wahl-ETF: Diese Anlagestrategie schneidet in den meisten Fondsgruppen auf die Dauer am besten ab. Gerade in der Basisfondsgruppe Aktien Welt erzielen Sie damit ein dauerhaft gutes Chance-Risiko-Verhältnis. Sie eignet sich für Einsteiger genauso wie für Fortgeschrittene und ist superbequem.
- Stabile, aktiv gemanagte Fonds: Als Kundin oder Kunde einer Filialbank bekommen Sie oft keine ETF angeboten, statt dessen hauseigene aktiv gemanagte Fonds – und davon auch nicht immer die besten. Das muss nicht sein: Unsere Auswahl stabiler aktiv gemanagter Fonds bietet Ihnen einen zumindest akzeptablen Anlageerfolg. Mehr zur Strategie finden Sie im Beitrag Empfehlungen für Filialbankkunden. Im nächsten Abschnitt finden Sie direkte Links zu den stabilen Fonds großer Bankengruppen.
- Stabile Nachhaltigkeitsfonds: Mit dieser Strategie setzen Sie auf Fonds, die einen akzeptablen Anlageerfolg mit einer hohen Nachhaltigkeit verknüpfen. Mehr zu grünen Fonds im Test Ethisch und erfolgreich anlegen.
- Fünf-Punkte-Fonds: Mit dieser Anlagestrategie können Sie ein sehr gutes Ergebnis erzielen – allerdings ist die Chance, dass das dauerhaft gelingt, je nach Fondsgruppe höchstens mittelgroß. Sie wählen dazu innerhalb einer Fondsgruppe ETF oder aktive Fonds mit aktuell fünf Punkten – und wechseln diese aus, sobald sie in der Bewertung schlechter werden. Lesen Sie dazu auch unseren Beitrag Mit den besten Fonds den Markt schlagen.
Tipp: Sie finden die zur jeweiligen Strategie passenden Fonds in unserem Fondsfinder über >Weitere Filter >Finanztest-Anlagestrategien.
Ich will in ETF investieren. Wo finde ich einen Überblick über die Indizes?
Als Basisinvestment eignen sich am besten 1.-Wahl-ETF aus der Fondsgruppe Aktien Welt, zum Beispiel auf den MSCI World Index. Im Fondsfinder können Sie nach weiteren Indexnamen von marktbreiten ETF suchen: >Weitere Filter >Indexname. Und falls Sie, zum Beispiel zur Beimischung, auf ausgefallene Indizes setzen wollen, finden Sie diese über den Indexselektor. Er enthält knapp 1 800 verschiedene Indizes und die dazu passenden ETF.
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Ich will beim Bankberater bleiben, er empfiehlt aber nur aktiv gemanagte Fonds.
Dann sollten Sie stabile Fonds wählen, die Sie nicht häufig wechseln müssen. Sie finden die Fonds im Fondsfinder über >Weitere Filter >Finanztest-Anlagestrategien. Da in Filialen häufig nur hauseigene Fonds angeboten werden, ist die jeweilige Auswahl eingeschränkt. Sie können über die folgenden Links direkt zur Fondsauswahl springen.
- Allianz: stabile Fonds von Allianz Global Investors
- Deutsche Bank: stabile Fonds der DWS
- Volks- und Raiffeisenbanken: stabile Fonds von Union Investment
- Sparkassen: stabile Fonds der Deka
Tipps: Suchen Sie Fonds für eine Basisanlage, filtern Sie zusätzlich auf >Fondsgruppe >Wichtige Fondsgruppe >Aktien Welt. Achten Sie darauf, dass es zu einem Fonds mehrere Anteilsklassen geben kann – fragen Sie Ihren Berater nach der günstigsten Tranche.
Wie finde ich nachhaltige Fonds?
Wir bewerten die Nachhaltigkeit für Aktienfonds aus den Gruppen Aktien Welt, Aktien Europa, Aktien Schwellenländer sowie Aktien Deutschland, außerdem für die Fondsgruppen Euro-Staatsanleihen, deutsche Staatsanleihen sowie Euro-Staats- und Unternehmensanleihen.
- Nachhaltige 1. Wahl-ETF. Die mit 1. Wahl ausgezeichneten Nachhaltigkeits-ETF sind breit gestreut und haben einen dauerhaft guten Anlageerfolg, sind hinsichtlich der Nachhaltigkeit aber höchstens mittelgut. Filtern Sie im Fondsfinder auf 1.-Wahl-ETF und achten Sie zusätzlich auf die Nachhaltigkeit.
- Strenge Nachhaltigkeitsfonds. Wenn Sie Fonds mit sehr hoher Nachhaltigkeit haben wollen, achten Sie auf Kosten und die Bewertung des Anlageerfolgs. Sie finden streng nachhaltige Fonds im Fondsfinder über >Weitere Filter >Finanztest-Nachhaltigkeit: Bewertung. Lesen Sie hier, wie wir die Nachhaltigkeit bewerten.
- Stabile Nachhaltigkeitsfonds. Die stabilen Nachhaltigkeitsfonds bieten einen Kompromiss zwischen akzeptablem Anlageerfolg und hoher Nachhaltigkeit. Sie finden diese Fonds im Fondsfinder, indem Sie den entsprechenden Filter bei >Weitere Filter >Finanztest-Anlagestrategien setzen.
Wie kann ich die Fonds kaufen?
Für die Fondsanlage benötigen Sie ein Wertpapierdepot. Kostengünstige Banken finden Sie in unserem Test Wertpapierdepots. Wenn Sie die Einzelansicht eines bestimmten Fonds aufrufen, können Sie sehen, bei welchen Banken er handelbar ist. Die besten Konditionen fürs ETF-Sparen erhalten Sie im Vergleich ETF-Sparpläne. Aktiv gemanagte Fonds kaufen Sie mit hohen Rabatten beim Fondsvermittler.
Gibt es für meinen Fonds einen günstigeren Ableger?
Für viele Fonds gibt es mehrere Anteilsklassen, auch Tranchen genannt. Sie werden identisch gemanagt, ihre Namen unterscheiden sich meist nur durch Buchstabenkürzel am Ende.
- Die Tranchen können in unterschiedlichen Währungen notieren, zum Beispiel EUR oder USD, was auf die Wertentwicklung kaum Einfluss hat.
- Relevant ist, ob eine Tranche währungsgesichert ist oder nicht.
- Die Tranchen können unterschiedlich viel kosten.
- Manche schütten Dividenden aus, andere legen sie wieder an (thesaurieren).
Mit dem Tranchenselektor unten finden Sie heraus, welche Anteilsklassen es zu Ihrem Fonds gibt. Über einen Klick auf die Isin gelangen Sie dann zur Einzelansicht des Fonds.
Tipps: Falls eine günstigere Tranche dabei ist, schauen Sie, ob Sie diese über Ihre Bank kaufen können. Sie finden alle Anteilsklassen zu einem Fonds auch über die Einzelansicht. Unterhalb des Chance-Risiko-Diagramms gibt es bei Alternativen zum Fonds den Link Alle Anteilsklassen des Fonds anzeigen.
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Wie finde ich Dividenden- oder Wachstumsfonds?
Wer auf bekannte Fondsstrategien wie hohe Dividenden, Wachstumswerte, Substanzwerte oder Momentum setzen will, kann im Fondsfinder gezielt danach filtern: >Weitere Filter >Fondsstrategien.
Über die folgenden Beispiel-Links können Sie auch direkt zu den passenden ETF springen.
Wie finde ich Fonds mit hoher Ausschüttungsquote?
Wir geben zu Fonds, die Erträge ausschütten, die Ausschüttungsrendite an – die Summe der Ausschüttungen über die vergangenen zwölf Monate geteilt durch den jüngsten Preis. Nutzen Sie die Filter im Fondsfinder unter >Weitere Filter > Ausschüttungsrendite. Oder springen Sie über den folgenden Link direkt zur Auswahl von Fonds mit einer Ausschüttungsrendite über 4 Prozent.
Tipp: Beachten Sie, dass eine hohe Ausschüttungsrendite allein kein Qualitätsmerkmal ist. Manche Fonds schütten zwar viel aus, entwickeln sich aber insgesamt schlecht.
Ich will die Entwicklung meiner Fonds im Auge behalten. Geht das?
Na klar! Unser Fondsfinder bietet ein Beobachtungstool. Es ist kostenpflichtig und nach dem Einloggen verfügbar. Um das Tool zu nutzen, gehen Sie in den Fondsfinder. Wählen Sie dort über das Auge-Symbol neben den Fondsnamen einen oder mehrere Fonds aus. Über das Auswahlmenü unten auf der Seite gelangen Sie direkt in den Fondsbeobachter. Sie können dort alle Ihre Fonds speichern, auch solche, die Sie vielleicht künftig kaufen wollen. Jedes Mal, wenn Sie den Beobachter aufrufen, sehen Sie sofort, wie es um Ihre Fonds steht.
Tipp: Im Beobachtungstool können Sie über ein Isin- und Namenssuchfeld weitere Fonds hinzufügen.
Wir halten Sie auf dem Laufenden
- Auf unserer Themenseite Aktuelle Finanzanalysen halten wir Sie mit Analysen zu Fonds und ETF auf dem Laufenden.
- Alles Wichtige zum globalen Börsenbarometer MSCI World, wie Kursentwicklung, Länder- und Branchenaufteilung und Dividendenrendite, finden Sie auf MSCI World Index - Das steckt hinter dem Welt-Index für ETF.
- Haben Sie Fragen? Wollen Sie uns Feedback geben? Schreiben Sie eine Mail an fonds@stiftung-warentest.de oder hinterlassen Sie einen Kommentar am Ende der Seite.
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Wie Sie die passende Anteilsklasse Ihres Fonds finden
- Für die meisten Investmentfonds gibt es mehrere Anteilsklassen, die sich im Detail oft deutlich unterscheiden. Wir sagen, worauf es bei der Auswahl ankommt.
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Sicherheitsbaustein: Tagesgeld oder Anleihen-ETF
- Als Sicherheitsbaustein für das Pantoffel-Portfolio brauchen Anlegende sichere Zinsanlagen. Lange Zeit kam nur Tagesgeld infrage. Nun sind auch Renten-ETF wieder möglich.
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Die Finanztest-Strategie im Krisencheck
- Sparpläne liegen auf Jahressicht im Minus, Einmalanlagen trotz Ukrainekrise im Plus. Mittel- und langfristig verzeichnen alle Pantoffel-Portfolios ein deutliches Plus.
Diskutieren Sie mit
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Kommentarliste
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@dwkf: Es fallen viele mittelstrenge 1. Wahl Aktien-ETF weg, die sich aus Anlagesicht gut als Basis im Renditebaustein für das Pantoffel-Portfolio eignen, wenn man große Konzerne aus den USA und / oder den chinesischen Markt aus Nachhaltigkeitsgründen meiden möchte.
Eine Alternative könnte zum Beispiel ein ETF darstellen, der den MSCI Europe SRI nachbildet, weil er nur in dem europäischem Markt investiert. Diesen finden Sie über weitere Filter / Indexname / MSCI Europe SRI PAB.
Wem auch die Auswahl des MSCI Europe SRI nicht streng genug sind, muss auf aktiv gemanagte Aktienfonds zugreifen.
Als Basis im nachhaltigen Pantoffel-Portfolio geeignet sind zum Beispiel stabile Aktienfonds mit hoher Nachhaltigkeit, die Sie im Fondsfinder über Weitere Filter / Finanztest-Anlagestrategien finden können.
Stabile Fonds sind aktiv gemanagte Fonds, die einem marktbreiten 1.-Wahl-ETF aus ihrer Fondsgruppe möglichst nahekommen sollen. Es sind in der Regel keine Fonds, die den Index schlagen, sondern Fonds, die möglichst wenig zurückfallen.
Eine weitere Alternative wäre es, drei streng nachhaltige Fonds zu mischen, um auf diese Weise die Streuung der Anlage zu erhöhen.
Bei der Wahl einer passenden Lösung für Ihren Portfolio-Sicherheitsbaustein haben Sie neben nachhaltigen Rentenfonds eine weitere Alternative: Tages- und Festgelder bei einer nachhaltigen Bank.
Liebes Finanztest-Team,
vielen Dank für Ihre Analysen und hilfreichen Ratgeber. Mit dem Portfolio-Aufbau ist es jedoch nicht so einfach, wenn man unter Nachhaltigkeitskriterien investieren möchte, aber nicht in Amazon, Meta, Tesla und ähnliche - mindestens eins dieser Unternehmen ist unter den nachhaltigen Welt-ETFs immer mit großem Anteil vertreten. Oder wenn man in Schwellenländer investieren möchte, aber nicht in Aktien aus China - unter den entsprechenden ETFs ist es ebenfalls immer mit großem Anteil vertreten. "Nachhaltig" und "Ex-China" scheint es nicht zu geben. In europäischen Aktien möchte ich Nestle nicht dabeihaben. Synthetisch nachbildende ETFs sollen es auch nicht sein. Irgendetwas ist immer ... das macht etwas ratlos. Muss man seine Kriterien entschärfen, oder gibt es Auswege?
@Brummo: Beim Kauf von Anleihen der Deutschen Pfandbriefbank nutzt den Anlegern und Anlegerinnen im Fall der Insolvenz der Bank die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken nicht weiter. Denn diese Wertpapiere sind vom Schutzbereich des Einlagensicherungssystems nicht umfasst. Daher sind Anleihen, die von der pbb herausgegeben werden, von der Sicherheit nicht mit den Festgeldern der pbb in unserem Test vergleichbar. Wer eine Anlage sucht, die ganz ohne Insolvenzrisiko daherkommt, setzt auf Festgeld aus unserem Test:
www.test.de/festgeld
Weil der Einlagensicherungsschutz nicht greift, spielt beim Kauf von Anleihen die Wirtschaftskraft der Bank eine Rolle, für deren Einschätzung es Ratings gibt. Finanztest empfiehlt beim Kauf von Anleihen auf Unternehmen / Banken mit einem gutem Rating (Noten AAA, AA, A, BBB) zu setzten. Da Unternehmensanleihen vergleichsweise schlecht handelbar sind, raten wir zu Fonds, seien es aktiv gemanagte oder Indexfonds. Auch die Risikostreuung ist bei den Rentenfonds besser. Im Finanztest 07/2024 finden Sie einen Artikel zu nachhaltigen Rentenfonds, online hier:
www.test.de/nachhaltige-rentenfonds
Sehr geehrtes Test-Team,
wie sehen Sie momentan die Sicherheit bei der pbb? Insbesondere die Anleihe ISIN DE000A30WFU mit einer Restlaufzeit von knapp 3 Jahren?
Die Bank ist ja freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher
Banken (BdB).
Somit sollte doch die Bank als "sicher" gelten; oder?
@fintest_info: Unter "Weitere Filter" können Sie unter "Ertragsverwendung" die Treffer auf die thesaurierenden Fonds / ETF beschränken.
In der Detailansicht können Sie dann sehen, ob dieser Fond über eine der folgenden Quellen erhältlich ist: FNZ, Maxblue, Comdirect, ING, S Broker, Consorsbank
Auch zu den Kaufquellen gibt es unter "Weitere Filter" einen Filter, der "Handelsplattformen und Börsenplätze" heißt.*
*ergänzt am 19.6.2024