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Pantoffel-Portfolio. Mit der Anlagestrategie von Finanztest können Anlegerinnen und Anleger weltweit anlegen, chancenreich, unkompliziert und kostengünstig. © Westend61 / Eloisa Ramos
Das Pantoffel-Portfolio ist einfach, bequem und für jeden geeignet. Hier erfahren Sie, was Sie benötigen, um mit der Anlagestrategie von Finanztest loszulegen.
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Das Pantoffel-Portfolio – bequem und erfolgreichDas Pantoffel-Portfolio ist ein Anlagekonzept für das ganze Leben. Ob mit 50 Euro monatlich oder 50 000 Euro auf einen Schlag: Mit der Anlagestrategie von Finanztest können Anlegerinnen und Anleger auf unterschiedliche Ziele sparen. Pantoffel-Portfolio deshalb, weil es so einfach umzusetzen ist. Es besteht aus einem Rendite- und einem Sicherheitsbaustein, die sich je nach Risikobereitschaft unterschiedlich mischen lassen. Und obwohl es so bequem ist, bringt es ansehnliche Erträge.
Update vom 1. August 2024
Wie steht das Pantoffel-Portfolio zurzeit? Checken Sie hier die aktuellen Renditen für Einmalanlagen und Sparpläne (nach Freischaltung verfügbar). Das Update enthält Daten mit Stand vom 31. Juli 2024. Die nächste Aktualisierung erfolgt Anfang September.
Wie hat sich das Pantoffel-Portfolio seit Auflage geschlagen? Erfahren Sie mehr im Beitrag Elf erfolgreiche Jahre Pantoffel-Portfolio.
Anleihen-ETF oder Tagesgeld? Lesen Sie, mit welcher Anlage sie den Sicherheitsbaustein am besten bestücken.
Zwei Bausteine genügen völlig
Das Pantoffel-Portfolio besteht aus zwei Teilen, einem Renditebaustein mit Aktienfonds und einem Sicherheitsbaustein mit Zinsanlagen. Die einfachste Version des Pantoffel-Portfolios hat als ersten Baustein einen ETF auf den MSCI World, den gebräuchlichsten Weltaktienindex. Er umfasst rund 1 500 Aktien aus 23 Industrieländern. Entsprechende ETF gibt es von verschiedenen Anbietern. Wir zeigen in diesem Special, welche ETF infrage kommen – sowohl klassische als auch nachhaltige.
Zweiter Baustein ist ein Tagesgeldkonto oder ein Mix aus Tagesgeld und Festgeld. Es passt auch ein ETF, der in sichere europäische Staatsanleihen oder einen Mix aus Staats- und Unternehmensanleihen investiert.
Tipp: Wer möchte, kann das Pantoffel-Portfolio mit Beimischungen wie Dax-ETF, Dividenden-ETF oder Gold ergänzen. Mehr zu den einfachen Regeln unter Anlegen mit Kick – zehn Beimischungen im Test.
Das Pantoffel-Portfolio: Erfolgreich über 30 Jahre
Die Grafik zeigt, wie sich ein ausgewogenes Depot mit Weltaktien-ETF und Tagesgeld über einen Zeitraum von 30 Jahren entwickelt hätte. Beachten Sie: Wir haben das Pantoffel-Portfolio im Frühjahr 2013 aus der Taufe gehoben. Wertentwicklungsdaten vor dieser Zeit sind zurückgerechnet.
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Drei Varianten – je nach Risikotyp
Die Mischung aus Rendite- und Sicherheitsbaustein hängt vom Risikotyp ab. Vorsichtige Anlegerinnen und Anleger wählen mehr Zinsanlagen als Aktien, Risikofreudige setzen in erster Linie auf Aktien. Für die meisten passt aus unserer Sicht das ausgewogene Portfolio mit je zur Hälfte Aktienfonds und Zinsprodukten.
Warum sich unsere Untersuchung „Pantoffel-Portfolio“ für Sie lohnt
Tipps zum Start
In diesem Special erfahren Sie Schritt für Schritt, welches Portfolio für Sie passt und wie Sie es zusammenstellen.
Renditen
Mit unseren Charts und Tabellen erkennen Sie, wie gut die Pantoffeln abgeschnitten haben. Wir zeigen monatlich aktuell die Renditen für Sparpläne und Einmalanlagen.
Kauftipps
Wir zeigen, welche ETF sich eignen und wie Sie das Pantoffel-Portfolio einfach und günstig einrichten können. Sie können für auch nachhaltige ETF dafür kaufen.
Pflege
Sie lesen, wie Sie Ihre Geldanlage überwachen. Wir erläutern, wann Sie ihr Depot während der Ansparphase anpassen sollten und wie Sie das tun können. Ein Rechner hilft Ihnen dabei.
Heftartikel als PDF
Nach dem Freischalten können Sie Artikel aus Finanztest zum Pantoffel-Portfolio lesen.
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Das Pantoffel-Portfolio – bequem und erfolgreichPasst fast immer: Die ausgewogene Variante
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© Getty Images / Westend61 / Eloisa Ramos, Stiftung Warentest (M)
Für die meisten Anlegerinnen und Anleger passt aus unserer Sicht das ausgewogene Portfolio, das je zur Hälfte Aktienfonds und Zinsprodukte enthält. Es ist nicht zu riskant und bietet trotzdem ansehnliche Renditechancen. Die durchschnittliche Rendite belief sich in den vergangenen drei Jahrzehnten auf gut 5 Prozent pro Jahr. Die schlechteste Ein-Jahres-Rendite lag bei einem Minus von rund 20 Prozent.
Für Risikofreudige: Die offensive Variante
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Mit Aktienfonds lassen sich deutlich höhere Renditen erzielen als allein mit Tagesgeld oder Festgeld. Auf dem Weltaktienmarkt waren in den vergangenen Jahrzehnten im Schnitt Renditen zwischen 6 und 8 Prozent pro Jahr möglich. Mit dem offensiven Pantoffel-Portfolio setzen Anlegerinnen und Anleger vor allem auf Aktien: Der Anteil an Aktienfonds im Portfolio beträgt 75 Prozent. Nur 25 Prozent des Geldes fließen in Zinsanlagen.
Für Vorsichtige: Die defensive Variante
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© Getty Images / Westend61 / Eloisa Ramos, Stiftung Warentest (M)
Pantoffel-Portfolios unterliegen den Schwankungen der Börsen. Je höher der Aktienanteil, desto höher können die Aufs und Abs ausfallen. Mit anderen Worten: Es kann auch Jahre geben, die mit Verlust enden. Für Anlegerinnen und Anleger, die bei ihrer Geldanlage Schwankungen möglichst gering halten wollen, ist die defensive Pantoffel-Variante mit einem Aktienanteil von 25 Prozent am besten geeignet. 75 Prozent des Geldes fließen in sichere Zinsanlagen. Wer zwischenzeitliche Verluste gar nicht verkraften kann, für den ist das Pantoffel-Portfolio leider nicht geeignet.
Depot eröffnen, ETF kaufen, Tagesgeld einrichten
Das Pantoffel-Portfolio eignet sich für die einmalige Anlage größerer Beträge ebenso wie für Sparpläne mit monatlicher Einzahlung. Für die Welt-Aktienfonds und eventuell die Euro-Rentenfonds benötigen Anleger und Anlegerinnen ein Wertpapierdepot. Wir erläutern die erforderlichen Schritte und zeigen in einer übersichtlichen Tabelle, welche ETF infrage kommen – in der klassischen oder der nachhaltigen Variante.
Bequem und für alle Anlegenden geeignet
Das Pantoffel-Portfolio heißt so, weil es so bequem ist. Einmal eingerichtet, macht es kaum noch Arbeit. Anlegerinnen und Anleger müssen sich weder mit der aktuellen Börsenlage noch mit Unternehmen oder Geschäftszahlen auskennen. Die einmal ausgewählten ETF können Sie dauerhaft behalten. Auch Tagesgeld muss nicht ständig erneuert werden. Wichtig ist aber, gelegentlich die Aufteilung der einzelnen Bausteine wieder an den ursprünglich gewünschten Stand anzupassen. Auch hierzu erfahren Sie alles Notwendige, wenn Sie das Special freischalten.
Ein Konzept – viele Ziele
Ob als zusätzliche Altersvorsorge, als Baustein für eine spätere Immobilienfinanzierung, um das Geld aus einer Erbschaft anzulegen oder einfach mal, um drauflos zu sparen. Das Pantoffel-Portfolio eignet sich für viele Ziele. Wenn es nicht gleich der Bund fürs Leben sein soll – es eignet sich auch als Lebensabschnittsgefährte, um sich Wünsche zwischendurch zu erfüllen. Starten kann man damit jederzeit.
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Das Pantoffel-Portfolio – bequem und erfolgreichBuchtipp: Die Finanztest Strategie
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© Stiftung Warentest
Für Einsteigerinnen und Einsteiger, die sich tiefer mit dem Pantoffel-Portfolio beschäftigen wollen, gibt es das Buch Die Finanztest Strategie – Bequem Geld in ETF anlegen mit unserem Pantoffel-Portfolio. Die Finanztest-Experten zeigen Schritt für Schritt, wie sich Anleger ihr Vermögen aufbauen können, und klären alle praktischen Fragen, wie die Wahl der richtigen Bank, welche Steuern fällig werden und wie man geeignete ETF für die Strategie auswählt.
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Das Pantoffel-Portfolio – bequem und erfolgreich-
- Monat für Monat in den breiten Aktienmarkt zu sparen, ist sehr sinnvoll. Unser ETF-Sparplan-Vergleich zeigt, bei welchen Banken und Brokern das besonders günstig geht.
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- Sparpläne liegen auf Jahressicht im Minus, Einmalanlagen trotz Ukrainekrise im Plus. Mittel- und langfristig verzeichnen alle Pantoffel-Portfolios ein deutliches Plus.
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- Bei Auszahlplänen mit Fonds wirken sich Kursstürze an den Börsen unmittelbar auf die Entnahmerate aus. Es sei denn, man hat einen Puffer eingebaut.
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So als Idee könntet ihr mal einen Beitrag zu Portfolio fonds machen e.g Global Portfolio One usw. Wie sie sich im vergleich zum Pantoffel schlagen.
@Michael-1987: Als Ergänzung zur Antwort meines Kollegen: Unter
www.test.de/Pantoffel-Portfolio-Den-Sicherheitsbaustein-bestuecken-6123094-0
finden Sie Erläuterungen zu alternativen Sicherheitsbausteinen für das Pantoffel-Portfolio.
@Michael-1987: Den Sicherheitsbaustein vom Pantoffel-Portfolio können Anleger mit Tagesgeld, geldmarktnahen ETF oder auch Euro-Rentenfonds bestücken.
Warum im Moment wieder der Kauf von Renten-ETF Euro Sinn macht, nachdem wir lange Zeit nicht dazu rieten, neues Geld in Renten-ETF Euro zu stecken, behandeln wir hier:
www.test.de/zinswende
Gibt es eigentlich einen Grund, warum Finanztest beim Pantoffelportfolio als Sicherheitsbaustein (wenn es Anleihen sein sollen) nicht Renten-ETF empfielt, deren Anleihen nur kurze Laufzeiten (zB 6 Monate) haben oder aber Geldmarktfonds? Ist bei den "1. Wahl Fonds" der Rubrik Staatsanleihen Eurozone nicht das (Zinsänderungs-)Risiko zu hoch für einen Sicherheitsbaustein, da diese Fonds eben nicht nur kurzlaufende Anleihen halten? Warum dennoch die Empfehlung dazu? Wegen der höheren Renditechancen?
@Michael-1987: Danke der Nachfrage und entschldigen Sie bitte die Verwirung. Ich korrigere meinen Post von vorgesten gleich. Null Prozent Teilfreistellung ist bei Rentenfonds richtig.
Anbei eine Übersicht der Teilfreistellungs-Prozentsätze:
- 15% Mischfonds mit einem Aktienanteil von mindestens 25 Prozent
- 30 % bei Aktienfonds ab mehr als 50 Prozent Aktienanteil
- 60 % bei offenen Immobilienfonds, die mehr als 50% Immobilienanteil im Fondsvermögen
- 80% bei offenen Immobilienfonds, die überwiegend im Ausland investieren, bei mehr als 50% ausländischen Immobilienanteil im Fondsvermögen
Siehe auch § 20 EStG:
www.gesetze-im-internet.de/invstg_2018/__20.html
Lesetipp: Finanztest Steuern Spezial 2024, Seite 68 f
www.test.de/steuerheft